Метод 4 конвертів, або як навчитися заощаджувати гроші

У будь-якій книзі про облік особистих фінансів ви можете прочитати, що витрачати завжди потрібно менше заробленого. Саме надлишкові витрати вбивають будь-який бюджет, незалежно від розміру. Як навчитися економити гроші?

Відео: Економія в побуті

Чому витрачаємо більше?

Причин, чому люди витрачають більше заробленого, кілька:

Немає розуміння того, скільки і куди йде грошей

Люди не знають, скільки вони платять за речі життєвої необхідності (житло, комунальні послуги, автотранспорт і т.п.). Достатня кількість людей ставиться до подібних витрат, як до необхідного зла, і витрачає гроші без ліку. А чи багато хто можуть сказати, скільки їм коштують їхні соціальні зобов`язання - подарунки на Дні народження, походи в ресторани, членство в клубах і т.п.? У бюджеті таких сімей вартість соціальних зобов`язань цілком може перевищувати доходи за 2 місяці.

Потурання своїм слабкостям

«Хочу бути як усі, немає - хочу бути краще за всіх!». Наприклад, ходити в дорогий ресторан тільки тому, що всі успішні люди туди ходять або тому, що туди запросили знайомі. А покупка дорогого автомобіля в кредит на 7 років явно перевищує фінансові можливості людини.

люди знають, що надлишкові витрати перевищують їхні фінансові можливості, але вважають, що вони заслуговують цій маленькій радості в житті (причому, розмір цієї «маленької радості» може бути будь-яким), тому вони просто говорять собі, що «ось ця трата вже точно буде останньою». Але жодна подібна трата без зовнішнього втручання не було буде останньою.

Впевненість, що незабаром з`явиться можливість заробити багато грошей

Люди вважають, що скоро вони обов`язково зароблять достатню кількість грошей, щоб розплатитися з боргами. Як часто ми чуємо рекламні фрази типу «не треба менше тратіть- треба більше заробляти», «чим більше витрачаю - тим більше заробляю»? Будь-яка людина, більш-менш розбирається в фінансовому плануванні, відразу ж скаже, що не можна ділити шкуру не вбитий ведмедя і розраховувати на майбутні прибутки, витрачаючи гроші сьогодні.

Я думаю, що цей список причин, чому люди витрачають більше заробленого, тепер ви і самі можете продовжити. Навіщо це потрібно? Як то кажуть, знаючи ворога в обличчя з ним легше боротися. А боротися потрібно! Адже запорукою спокійної фінансової життя є вміння управляти особистим або сімейним бюджет. А це, в першу чергу, - вміння заощаджувати гроші, тому, що бюджет - це:

• встановлення суми, більше якої не можна витрачати без шкоди для своїх фінансів,
• і процес контролю витрат.

Як навчитися економити гроші?

Найбільш простим способом навчитися економити гроші є метод 4 конвертів. Це досить простий, швидкий і дуже ефективний спосіб обліку, який підійде тим, хто не хоче витрачати багато часу на облік своїх грошей, а просто хоче бути впевнений, що не буде перевитрат.

У чому суть методу 4 конвертів?

• підраховуємо загальну очікувану суму доходів.
• Віднімаємо від неї гроші на інвестиції та фінансові цілі (Наприклад, на формування резервного фонду, на який рекомендується перераховувати 10% свого доходу).
• З решти грошей віднімаємо суми, необхідні на регулярні щомісячні витрати(Комунальні платежі, світло, Інтернет, телефон, можливо, платежі по кредитах і т.д.).
• Гроші, що залишилися розкладаємо в рівних частинах в 4 конверта (Насправді потрібно поділити не на 4, а на 4,3 тому що в місяці в середньому трохи більше 4-х тижнів).
• Тепер протягом тижня витрачаємо гроші на все що завгодно з відповідного конверта, але стежимоза тим, щоб цих грошей вистачило на весь тиждень.

Відео: Метод 4 конвертів, економимо гроші

А тепер детальніше ..

Найпростіший фінансовий план можна побудувати за 15-20 хвилин. Давайте розглянемо докладніше всі ці кроки, які потрібно зробити, щоб домогтися поставленої мети - як навчитися економитигроші:

• Визначте свій місячний дохід (Особистий або сімейний). Якщо дохід залежить від зовнішніх чинників, постарайтеся оцінити його середній розмір (наприклад, якщо дохід варіюється від 20 до 30 тисяч рублів на місяць, запишіть 25 тисяч рублів). Наприклад, дохід буде дорівнює $ 2 500 на місяць.
• відразу відніміть 10% на заощадження та / або інвестиції. Ці гроші треба відкладати відразу, тому що інакше у вас з`явиться мільйон приводів їх не відкласти. Концепція резервного фонду говорить про те, що спочатку потрібно все гроші класти в резервний фонд (на банківський рахунок з відсотком за депозитом, приблизно рівному інфляції) - розмір повинен приблизно бути як 3-місячний дохід сім`ї (6-місячний, якщо професія основного годувальника екзотична , наприклад, геолог). Після того, як резервний фонд заповнений, гроші потрібно відкладати на інвестиції (залежить від обраного вами Піфа, але ми рекомендуємо індексні фонди). У нашому випадку це $ 250. Залишок - $ 2 250.
• Визначте розмір оплати постійних витрат - квартири, комунальних послуг, виплат за поточними кредитами. Повірте знає - ці витрати більше, ніж ви думали раніше. Припустимо, в нашому випадку це $ 1 000. Залишок - $ 1 250.
• Визначте розмір соціальних витрат (Днів народження, регулярних зустрічей в барі і т.п.). Припустимо, це $ 150. Залишок - $ 1 100.
• залишок в $ 1 100 ділиться на 4.3 (Тому що в місяці більше 28 днів) і виходить сума $ 255. Ця сума є розміром вашого щотижневого конверта: Ви кладете цю суму в конверт і прикладаєте всіх можливих зусиль, щоб не витратити більше цієї суми.

Як бачите, метод 4 конвертів досить простий у використанні, і багатьом, хто не хоче витрачати багато часу на облік особистих фінансів, може використовувати саме його. А щоб ще більше спростити своє життя, користуватися відповідним он-лайн сервісом «4 конверта».

Відео: Планування бюджету сім`ї. Метод 4-х конвертів

І ще один момент

Але є один момент, який вас напевно зацікавить: «А що робити, якщо я витратив менше запланованої суми?». А ось що - ви можете зекономлені гроші витратити на розваги та взагалі все, що душа забажає. А також ви можете їх покласти в резервний фонд (щоб почати інвестувати швидше) або покласти в конверт наступного тижня, щоб можна буде витратити заради особистого задоволення.

Ніде правди діти, перехід від безконтрольних витрат до усвідомленим і запланованим завжди злегка болючий. Але задумайтеся: що краще - бездумно марнувати життя або планувати і досягати розумні фінансові цілі (купівлю чогось або поїздку кудись) на втіху?