Капіталізація вкладу - це що?

Депозит - це один з найбільш простих і зрозумілих способів інвестування, який доступний власникам навіть невеликих сум.

Але оскільки банків існує дуже багато, то і умови по вкладах можуть запропонувати різні.

І спробуй розберися з усім цим, щоб вибрати найбільш прибутковий для себе варіант.

А ще експерти настійно радять дізнатися, що таке капіталізація внеску, тому що банківський менеджер в розмові з вами напевно застосує це словосполучення і воно не повинно налякати освіченої людини.

Що ж таке капіталізація внеску?

капіталізація вкладу - це банківський термін, який часто вживають менеджери в бесіді з клієнтами, охочими покласти гроші на депозит.

За цим словосполученням не приховується якась складна і секретна інформація, тому будь-якій людині під силу розібратися, що ж це таке і як витягти з нього вигоду.

Капіталізація вкладу - це спосіб заробити більше

Капіталізація вкладу - це можливість заробити більше грошей за депозитом за рахунок приросту прибутку не тільки до тіла вкладень, але ще і за рахунок%, які на нього нараховуються.

Оформляючи договір на тривалий термін (від 1 року і більше), ви отримуєте щомісячне (рідше - щоквартальне) нарахування відсотків.

Природно, щомісяця саме тіло інвестицій буде збільшуватися, а відповідно - і ваша прибуток за рахунок перерахунку%.

Тобто, мова йде про так званих складних відсотках.

Давайте звернемося до простого прикладу.

вирішили ви покласти в банк 10 000 доларів під 12% річних.

Щомісячні нарахування в цьому випадку складе 1%.

В кінці першого місяця на вашому рахунку буде вже не 10 000 доларів, а - 10 100, в кінці другого - 10 201 і т.д.

Тобто, підсумкова сума в кінці року буде 11 268 доларів і 25 центів.

А ось якби ви вибрали звичайний внесок, то отримали б в кінці лише 11 200 доларів.

Ключові особливості капіталізації вкладу

Зростання вкладу не тільки за рахунок тіла інвестицій, але і за рахунок% недарма називається саме капіталізацією (капітал нарощується завдяки складним відсоткам).

Безумовно, подібна пропозиція вигідно для вкладників, але тільки в тому випадку, якщо процентні ставки по різним типам депозитів не дуже різняться.

Капіталізація вкладу має свої ключові особливості:

1. Такий вид договору пропонують не всі банки.
2. Вона вигідна вкладникам, тому контракт оформляється на тривалий термін, а% нараховуються щомісяця.
3. Цей вид прибутковості інвестицій не надто складний для розуміння навіть непрофесіоналам.
4. Якщо ви розберетеся в темі, то почнете краще розуміти, що% ставка, пропонована банком і реальний дохід, що ви отримаєте після закінчення терміну контракту, - не одне і те ж, а значить, вам легше буде відкидати «привабливі» пропозиції менеджерів.
5. Перерахунку% піддаються також і кредити, ось чому ті, хто позичають у на тривалий термін, значно переплачують.

Знаючи про ключові особливості перегляду%, ви можете використовувати цю інформацію в свою користь і вибрати найбільш вигідну пропозицію по депозиту з усіх існуючих.

Знаючи, що таке капіталізація внеску, ви не дасте себе обдурити

Здавалося б, лише поверхово дізнавшись про цю тему, можна зробити висновок: «Це вигідно», а значить потрібно вибирати той тип депозиту, що пропонує умови по перерахунку%.

Але подібний висновок буде легковажним, адже фінансові організації тому і багатіють, що не роздають свої гроші направо і наліво вкладникам.

Вони шукають способи зменшити вашу прибуток і, відповідно - збільшити свою.

Як примножити свої гроші?

Що краде прибуток?

Банк володіє достатньою кількістю методів, щоб заробляти на довірливих громадянах і часто ці способи не зовсім чесні по відношенню до їх вкладникам.

Мова не йде про шахрайські схеми, просто іноді вам пропонують не зовсім вигідні умови за договором, а ви, не розібравшись, погоджуєтеся.

Наприклад, один з керівників українського банку «Хрещатик» В. Єременко чесно зізнається, що часто депозити з капіталізацією вкладу мають менший відсоток прибутковості, ніж без неї.

Одна справа порівнювати дві пропозиції з однаковою валютою і однаковими умовами, а зовсім інша - побачити, що за умовами договору в першому випадку вам пропонують 10% річних, а в другому - 14%.

Як бачите, в цьому випадку вигода вельми сумнівна.

Що ж робити, щоб не дати менеджеру себе обдурити і не оформити депозит, який лише здаватиметься вигідним?

Уважно читати умови договору.

А ще можна попросити менеджера банку прорахувати для вас суму прибутку по різних видах інвестицій, що пропонує фінансова установа.

Крім низьких відсотків за вкладами з капіталізацією є у банку та інші способи зменшити вашу прибуток:

1. Різноманітні комісії: за обслуговування, користування онлайн-банкінгом, смс, що приходять вам, зняття грошей в банкоматі і т.д.
2. Умова договору, яке дозволяє зменшувати% ставки в односторонньому порядку.
3. Інші умови контракту, які вигідні банку: перегляд%, дострокове розірвання договору, автоматичне продовження співпраці на більш вигідних для фінансової установи умовах і т.д.

На валютний вклад з капіталізацією потрібно вирішуватися не завжди

Інвестиції у валюті теж можуть розраховувати з урахуванням складних відсотків.

Природно, більшість вкладників вибере такий варіант валютного депозиту, адже це ж так вигідно: відсоток нараховується не тільки на тіло вкладу, але і% по виплатах.

Якщо договір, який ви підписуєте з фінансовою установою не містить ніяких підводних каменів і ви точно підрахували, що капіталізація вкладу - це вигідно саме для вас, можна сміливо нести свої гроші.

Але, якщо ви не до кінця розібралися у всьому, не бійтеся задавати питання менеджеру, який вас обслуговує.

Уважно вивчіть договір, який підписуєте, на предмет того, чи не містить він таку умову: тіло депозиту виплачується в іноземній валюті, а ось що набігли% - у національній.

В цьому випадку ви істотно втратите, навіть якщо оформили вклад з капіталізацією бо:

1. Розрахунок буде вестися за курсом, вигідному для фінансової організації, але не для вас.
2. Банк виграє, а ви програєте на різниці курсів.
3. Деякі жаднюги ще й беруть гроші за розрахунково-касове обслуговування (тобто за те, що виробляють невигідний для вас обмін).

Коли капіталізація дійсно приносить вигоду?

І все ж варто сказати, що в більшості випадків інвестиції зі складними відсотками вигідні вкладникам, але лише тим, що оформляють контракт на тривалий термін.

Наприклад, ви вирішили покласти в банк 50 000 рублів строком на 3 роки.

Якщо% по депозитах вигідний, то, природно, в цьому випадку потрібно вибирати інвестиції з капіталізацією відсотків.

В цьому випадку ви будете отримувати дохід не тільки з тіла вкладення, але і з його відсотків.

При оформленні такої угоди вкрай важливо не переривати співробітництво в односторонньому порядку раніше покладеного терміну, тому що ви втратите частину прибутку.

Якщо вже зважилися на довгостроковий вклад, вибирайте надійна банківська установа і не робіть великих незапланованих покупок, щоб не забирати в позаурочний час свої гроші.

Як збирати гроші?

Капіталізація вкладу - це додатковий спосіб заробітку чи ні?

Не завжди потрібно вірити менеджеру, який настійно схиляє вас до конкретного виду депозиту.

Вас повинні переконувати не його солов`їні трелі, а конкретні розрахунки.

Припустимо, ви прийшли в банк і кажете, що хочете покласти на рахунок конкретну суму.

Менеджер тут же пропонує вам певний варіант.

Не поспішайте погоджуватися, а просите його прорахувати для вас потенційний прибуток того чи іншого варіанту інвестицій.

Так ви зможете побачити реальну картину, чи вигідна вам угода чи ні.

А ще краще - навчитеся самі прораховувати, скільки грошей ви будете мати після закінчення терміну договору.

Як самостійно прорахувати капіталізацію за вкладом?

Приклад з таблички, що був приведений на початку статті, спрощений для кращого розуміння теми.

Взагалі-то для нарахування складних відсотків використовується спеціальна формула, де кожен символ має своє позначення:

Позначення символів у формулі:

Припустимо, ви вирішили покласти на депозит 10 000 доларів під 14% річних.

Термін дії договору - 3 роки, капіталізація відсотків проводиться щомісячно.

Давайте порахуємо, скільки грошей ви отримаєте в кінці терміну дії договору, використовуючи вищенаведену формулу.

5,093 = 1 000

Тобто, поклавши на депозит з капіталізацією відсотків 10 000 доларів, після трьох років ви заробите понад 5 000 доларів.

Тобто бачимо, що в цьому випадку угода досить вигідна для вкладника.

Щоб вибрати вклад з найвигіднішою ставкою, рекомендуємо до перегляду відео:

Як вибрати банк, щоб зробити внесок?

Якщо ви вирішили відкрити депозит з капіталізацією відсотків, то у вас все одно залишиться серйозна проблема: який саме банк вибрати.

Сьогодні багато українських та російських банки пропонують своїм вкладникам вигідні умови.

Щоб максимально грамотно зробити внесок, вам потрібно враховувати:

• % По депозиту;
• спосіб нарахування відсотків (щомісяця, щокварталу, наприкінці року і т.д.);
• наявність можливості перервати достроково дію договору;
• валюту вкладу;
• надійність банку та інші фактори.

Згідно з інформаційним порталу https://investfunds.ua/, найбільш привабливі валютні депозити з щомісячним нарахуванням складного відсотка пропонують ось такі фінансові установи України:

А ось на які умови можуть розраховувати російські вкладники (рейтинг складений порталом https://sravni.ru/):

Тільки вам вибирати банк для інвестування і вид депозиту.

Але, перш ніж робити вибір, не зайвим буде дізнатися, що таке капіталізація внеску, щоб знайти найкращий із запропонованих варіантів.