Що таке факторинг і як його використовувати в своїх цілях?

Вести бізнес - досить непросто.

Навіть якщо ти знайшов вільну нішу, навіть якщо написав бездоганний бізнес-план, навіть якщо зібрав капітальні інвестиції, навіть якщо не виникло проблем з запуском стартапа, то все одно в процесі роботи у тебе раз у раз виникатимуть великі і маленькі труднощі.

Одна з найбільш поширених - утворюються заборгованості від клієнтів і партнерів з-за їх несвоєчасну оплату наданих вами товарів або послуг.

Ви можете легко позбутися від такої проблеми, якщо дізнаєтеся, що таке факторинг і як його можна використовувати для розкрутки власного бізнесу.

Як бачите, сьогоднішня тема вельми цікава, особливо для тих, хто має бізнес або тільки збирається його запускати.

Та й коли це я пропонувала вам нецікаві теми?  # 128578;

Просте пояснення, що таке факторинг

Якщо говорити незрозумілими мовою термінології, то визначення факторингу звучить так: комплекс фінансових послуг, пов`язаних з відстрочкою платіжних операцій, що надаються виробникам і постачальникам банком або експертною компанією.

Зрозуміти, що таке факторинг, набагато простіше, якщо звернутися до походження слова.

Факторинг відбувається з англійської слова factor і дослівно перекладається, як посередник.

Тобто, в фінансову операцію між продавцем і покупцем вступає третя особа.

Для чого це потрібно?

Щоб не уповільнити капітало- і товарообіг в бізнесі.

Для підприємницької діяльності цілком природна схема роботи «товар або послуги зараз, а плата через 3 дня / тиждень / 10 днів / місяць».

Все ніби нормально, але часто покупець не виконує умов угоди, затримуючи оплату.

Якщо мова йде про кілька днів - це не смертельно. А якщо розтягується на кілька місяців, то це може привести до сумних наслідків для постачальника.

Пояснюю на прикладі, що таке факторинг

Ось уявіть, що ви імпортуєте з-за кордону модні чоботи в великій кількості.

Їх у вас забирає на реалізацію кілька великих магазинів.

І ось один з цих магазинів пообіцяв розплатитися через 3 дня, але вже два тижні тягне кота за причинне місце і обіцянки не виконує.

У вас не вистачає капіталу, щоб відправитися купувати наступну партію товару, але інші ваші споживачі розплатилися і не збираються чекати, поки ви розберетеся зі своїм боржником, їм товар негайно потрібен.

Що вони зроблять?

Чи знайдуть іншого постачальника.

І ви взагалі залишитеся без клієнтів і опинитеся на межі фінансового краху.

Саме в такій ситуації на допомогу приходить факторингова компанія, яка виплачує вам основну частину заборгованості покупця, щоб ваш бізнес не сповільнював свій хід.

Природно, працюють банки і спеціалізовані фірми не безкоштовно.

А про яке альтруїзмі може йти мова в підприємницькому справі?

Але ж куди краще втратити невелику суму, ніж взагалі розоритися, правда?

Три сторони, що беруть участь в факторингу

Щоб краще зрозуміти, що таке факторинг, слід розібрати, які ж сторони беруть участь в оборудці.

Якщо в звичайній угоді купівлі-продажу бере участь дві сторони: покупець і продавець, то при угоді факторингу додається ще одна сторона - банк, кредитна організація або спеціальна факторингова компанія.

Тобто, трьома сторонами факторингової операції є:

1. Фактор (спеціалізована фірма або факторинговий відділ в банківській організації).
2. Клієнт фактора (кредитор, постачальник товару).
3. Дебітор (покупець товару).

Вигода від факторингу, яку отримує кожна зі сторін

Фактично, кожна зі сторін участі в угоді отримує свою вигоду:

• Факторингова компанія заробляє відсоток від проведеної операції.

  Цей відсоток може становити від 5-25%, в залежності від складності самої угоди, термінів виплати та іншого.

• Кредитор може зосередитися на своєму бізнесі, а не займатися витрушуванням боргу з дебітора.

  До того ж, товаро- і капіталообіг його справи не вповільнюється, зберігаючи досить інтенсивний темп.

  Що таке аутсорсинг і чим він вигідний для бізнесу?

• Вигода дебітора від факторінгововй угоди мінімальна, тому що йому так чи інакше, але доведеться погасити свою заборгованість, про це подбає банк.

  Єдине, що він отримує - відстрочку по виплатах, щоб зібрати всю суму.

Що таке факторинг: як функціонує сама схема

Схема роботи факторингу гранично проста:

1. Фактор, виступаючи посередником, надає 75-90% суми в рахунок оплати товару кредитору.
2. Продавець передає товар покупцеві, обумовивши умови відтермінування по виплатах.
3. Через деякий час, фактор виплачує кредитору залишилися 25-10%, утримавши свій відсоток за вчинений правочин.
4. Через деякий час дебітор виплачує всю свою заборгованість.
5. Всі щасливі, особливо - кредитор, бізнес якого продовжує нарощувати обороти.

Що таке еквайринг?

Сама факторингова угода проходить в три етапи:

1. Підготовча робота.

   Фактор збирає інформацію про кредиторі, проводить з ним співбесіду, щоб зрозуміти, чи готовий він виступати його посередником чи ні.

   Банки не погодяться брати участь у фінансово невигідних угодах.

2. Оформлення всіх необхідних документів.

   Факторингова компанія - це вам не якась ліва кредитна організація з офісом в підвалі, так що договір про співпрацю та інші супровідні документи будуть оформлятися з усією ретельністю.

3. Власне саме проведення операції і контроль всіх її етапів.

Види факторингу, що можуть використовувати бізнесмени

На практиці застосовуються кілька видів факторингу:

1. З фінансуванням, коли кредитор надає фактору можливість отримувати наступні платежі від дебітора.

   Зазвичай йому виплачується лише 85-95% від усієї суми, а решта відсотків утримуються на рахунку, в разі виникнення претензій з боку дебітора (покупця).

2. без фінансування - кредитор відразу ж після відвантаження товару надає рахунок фактору, який він передає покупцеві.

3. Відкритий.

   Кредитор ще до запуску угоди попереджає дебітора про те, що вона буде проводитися за участю фактора.

4. Таємний.

   Покупець не поінформований про те, що в справі бере участь фактор.

5. Без права регресу.

   Найменш ризикований вид факторингу для продавця, тому що компанія-фактор зобов`язана в будь-якому випадку в певний термін погасити заборгованість покупця, навіть якщо той не розплатився вчасно.

6. З правом регресу.

   Факторингова компанія може повернути своєму клієнту неоплачені рахунки, якщо покупець відмовляється погасити заборгованість.
   Це «вимираючий вид факторингу».

7. Внутрішній.

   Всі фінансові операції здійснюються в тій країні, в якій зареєстровані всі учасники угоди.

8. Міжнародний.

   Межі здійснення операцій розширюються.

Чим відрізняються кредит і факторинг, і в чому перевага останнього?

Дивіться у відеоролику:

Які сьогодні перспективи факторингу?

Це явище давно вже набуло популярності в Європі і США.

Вітчизняні підприємці за останнім часом теж зрозуміли, наскільки скорочується ризик проведення операцій, якщо в них посередником виступає третя сторона - фактор.

За останні 5 років спектр послуг, що надаються факторинговими компаніями, значно розширився.

Тепер вони ведуть бухгалтерію своїх клієнтів, консультують їх, надають юридичну, транспортну та іншу допомогу.

Кожен підприємець повинен знати, що таке факторинг, щоб використовувати його переваги для свого бізнесу.